近期，随着金融市场的不断发展和创新，非法金融活动也呈现出多样化、隐蔽化的趋势，严重威胁广大金融消费者的财产安全。针对防范非法金融活动，现作出如下提示：

　　一、认识非法金融活动的危害

　　非法金融活动包括但不限于非法集资、金融诈骗、虚假宣传、非法放贷、地下钱庄等，这些活动往往披着高收益、低风险的外衣，实则暗藏巨大风险。它们不仅可能导致金融消费者遭受巨额经济损失，还可能破坏金融市场稳定，影响社会经济的健康发展。

　　二、了解常见非法金融活动手段

　　（一）承诺高额回报。非法金融活动往往以远超市场平均水平的回报率吸引投资者，如“保本保息”“年化收益率高达XX%”的虚假承诺。（二）编造虚造项目。通过夸大公司实力、虚构项目背景、伪造政府批文等手段，制造虚假繁荣景象，引诱消费者投资。（三）虚假宣传造势。聘请明星名人站台，在广播电视、网络媒体发布广告，报刊上发表专访文章，制造虚假声势。（四）利用互联网平台。借助网络社交平台、手机APP等新媒体渠道，进行跨地域、广覆盖的非法金融活动宣传，增加其隐蔽性和传播速度。（五）非法集资与传销结合。将非法集资与传销模式相结合，通过发展下线、层层返利的方式，迅速扩大集资规模。

　　三、关于警惕不法贷款中介诱导消费者“债务重组”的风险提示

　　近期，在社交平台上出现打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介信息，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资，这种所谓的“重组”和“优化”不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露等风险，而且可能被诱骗实施诈骗等犯罪行为而触犯法律。为此，发布风险提示，提醒广大群众警惕不法中介诱导，认清“债务重组”的本质及其背后隐藏的风险，防范合法权益受到侵害。

　　此类“债务重组”贷款中介活动主要有以下两种套路：

　　（一）借新还旧。不法贷款中介以“债务优化”“帮助解决债务问题”等名义，为贷款偿还压力较大或已逾期的消费者推荐“无抵押信用贷款”，协助办理相关手续，并促成贷款机构发放相关贷款，用于“置换”消费者原有贷款。贷款中介根据消费者征信情况收取高额手续费。

　　（二）提供高息垫资，收取“砍头息”。不法贷款中介以帮助消费者“养好征信”等名义，诱导消费者向其申请垫资，再帮消费者申请贷款偿还垫资。在此过程中，中介机构首先收取一笔不菲的垫资费，促成贷款后再按放款额一定比例收取高额的服务费。

　　参与上述“债务重组”可能给消费者带来以下风险：

　　（一）高额息费导致的还款压力。不法中介为牟取利益，在诱导消费者“以贷还贷”或者使用其提供的过桥资金时往往从中收取服务费、手续费、垫资过桥利息等各种名目的高额费用，消费者“债务重组”后的综合资金成本远远高于正常银行贷款的息费水平，尤其是通过中介垫资再贷款偿还垫资的方式，不仅要承担垫资费，还要承担高额的服务费。消费者若无稳定的资金来源，通过借新还旧、高息过桥垫资等方式，不但不能真正缓解债务压力，还可能造成资金链断裂，陷入更大还款压力的困境。

　　（二）信息安全权被侵害。消费者在选择不法中介帮助贷款或提供垫资时，需将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等重要信息提供给对方。部分中介因管理不善或者为谋取非法利益，可能造成消费者个人信息泄露甚至被出售，侵害消费者信息安全权。

　　（三）违约违法风险。消费者与银行签订的贷款合同会明确约定贷款用途，所谓“债务重组”的两种方式均涉及“倒贷”，消费者未按合同约定使用贷款，将承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响。特别是如果配合不法中介向银行申请贷款时，通过编造虚假理由、使用虚假证明材料等手段获取贷款资格，此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能会被追究相关法律责任。

　　四、防范非法金融活动的措施

　　（一）增强风险意识。金融消费者应保持理性投资心态，提高信息甄别能力，不轻信高息诱惑，不盲目跟风投资。（二）核实机构资质。在参与金融活动前，务必核实相关机构是否具备合法经营资质，如查看营业执照、经营许可证等。（三）了解产品信息。对金融产品进行充分了解和风险评估，关注其收益与风险是否匹配，避免盲目投资。（四）保护个人信息。不随意透露个人敏感信息，如身份证号、银行卡号、密码、验证码等，不随意点击不明链接，以防被不法分子利用。（五）及时举报非法行为。一旦发现非法金融活动线索或自身权益受到侵害，应立即向金融监管局、公安机关等部门举报。防范非法金融活动是每个金融消费者的责任和义务。让我们共同提高警惕，增强自我保护能力，远离非法金融活动的诱惑和陷阱。

　　来源 | 国家金融监督管理总局、创新杨浦（配图来自网络）